Kredyt samochodowy jest jednym z najczęściej zaciąganych zobowiązań przez kredytobiorców. Na rynku finansowym można znaleźć wiele różnorodnych ofert dedykowanych właśnie zakupowi samochodu zarówno nowego, jak i używanego. Jakie są ich rodzaje i na czym polega zaciągnięcie tego typu zobowiązania?
Co to jest kredyt samochodowy?
Jak sama nazwa wskazuje, kredyt samochodowy jest zobowiązaniem celowym, udzielanym na sfinansowanie zakupu pojazdu silnikowego, służącego przemieszaniu się. To najprostsza definicja tego typu kredytu. Do pojazdów silnikowych zalicza się tu zarówno pojazdy osobowe, jak i ciężarowe, motory, a także pojazdy i maszyny rolnicze. Ale nie musi być to wyłącznie kredyt celowy – możemy starać się również o kredyt gotówkowy, o którego przeznaczeniu kredytobiorca sam decyduje. Jednak warunki udzielenia kredytu samochodowego i wymagania stawiane kredytobiorcy są najczęściej dużo bardziej korzystne niż w przypadku innych form kredytowania.
Z dostępnych rozwiązań można wybrać również leasing lub pożyczkę leasingową – nie są to jednak kredyty.
Rodzaje kredytów samochodowych
Jakie opcje ma do wyboru osoba starająca się o kredyt na samochód? Jakie produkty są oferowane? Oto najważniejsze z nich. Warto podkreślić, że w ten sposób kredytowany może być najczęściej nowy samochód. Jeśli staramy się o kredyt na samochód używany, nie może być on starszy niż 8-10 lat.
- Tradycyjny kredyt samochodowy – oparty jest na ratach odsetkowo-kapitałowych; jako zabezpieczenia kredytu używa się samochodu; zobowiązanie może być zaciągnięte na wiele lat (nawet 10) i rozłożone na raty; nie jest wymagany tu wkład własny.
- Balonowy kredyt samochodowy – to rozwiązanie dedykowane jest osobom, które stosunkowo często zmieniają samochód; oferują je najczęściej banki należące do koncernów samochodowych; spłata ma przeważnie charakter trzystopniowy – pierwszy stopień to wpłata określonego wkładu własnego, drugi stopień to opłacanie miesięcznych rat kredytu np. przez kilka lat, trzeci stopień to uiszczenie opłaty końcowej czyli balonowej, która wynosi zazwyczaj 20%-30% wartości pojazdu – tę również można rozbić na raty; kredytobiorca może również przed wniesieniem opłaty balonowej zostawić samochód w salonie i wybrać kolejne; opłata balonowa wliczana jest na poczet pierwszych opłat za nowy samochód.
- Kredyt samochodowy 50/50 – przy tego rodzaju zobowiązaniu kredytobiorca wpłaca połowę wartości samochodu, a drugą połowę po roku, przy czym może być ona rozbita na raty; wymaga to uiszczenia opłaty prowizyjnej lub wykupu ubezpieczenia, co sprawia, że nie będzie to tak tani kredyt, jak w przypadku pierwotnej formy uregulowania zobowiązania.
Zabezpieczenia kredytu samochodowego
Banki mogą stosować oczywiście zabezpieczenia udzielanego kredytu na samochód. Najczęściej są to:
- zastaw rejestrowy pojazdu – niespłacony kredyt sprawia, że bank staje się właścicielem samochodu;
- cesja z polisy AC – samochód zostaje ubezpieczony; w razie wypadku lub kompletnego zniszczenia w trakcie spłacania kredytu, ubezpieczyciel przejmuje na siebie spłatę reszty zadłużenia względem banku;
- przewłaszczenie na zabezpieczenie – bank zostaje wpisany do dowodu rejestracyjnego pojazdu; jeśli kredyt nie jest spłacany, bank przejmuje go i spienięża, by pokryć zobowiązanie.
Szybki kredyt na samochód – gdzie jeszcze można go pozyskać?
Jeśli szybko potrzebujemy gotówki na samochód lub nie został przyznany nam kredyt w banku, możemy starać się o kredyt pozabankowy. Zanim zdecydujemy się na wybór konkretnego pożyczkodawcy, warto przejrzeć ranking ofert i opinie o podmiotach.
